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置业指南之七:贷款

2013/10/24 7:06:37 来源:爱房网 字号:T / T

一、住房公积金贷款申办流程

住房公积金贷款申办流程包括提出书面申请、银行受理审查、公积金中心审批贷款、申请人办理贷款手续、办理房产抵押登记手续等流程。

住房公积金贷款申办流程

一、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:

1、申请人及配偶住房公积金缴存证明;

2、申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件),婚姻状况证明文件;

3、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

4、购买住房的合同、协议等有效证明文件;

5、用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明,有关部门出具的抵押物估价证明;

6、公积金中心要求提供的其他资料;

二、对资料齐全的借款申请,银行及时受理审查,并及时报送公积金中心。

三、公积金中心负责审批贷款,并及时将审批结果通知银行。

四、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续,由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议,并将借款合同等手续送公积金中心复核,公积金中心核准后即划拨委贷基金,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

五、以住房抵押方式担保的,借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续,抵押合同或协议由夫妻双方签字,以有价证券质押的,借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

相关指南——

购房人具备什么条件可以申请公积金贷款

1、交存了住房公积金的,即便是农村户口,也可以申请住房公积金贷款;

2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算);

3、有稳定的职业收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

4、有购买自住房的合法合同或协议,并有所需规定比例自筹资金;

5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押;

6、同意办理置业担保或抵押物财产保险;

7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。

购买哪些房屋可以申请公积金贷款

1、商品房(开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议);

2、现住房 (即房改购买产权);

3、二手房 (上市交易的存量房);

4、无产权住房(必须以自有或第三者房屋所有权作抵押);

5、拍卖房 (拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议).

以自有或第三者房屋所有权作抵押贷款购买的无产权住房主要包括哪些房屋

1、军队产权的自住房屋;

2、集体土地上己形成一定规模的小区内的自住房屋;

3、投资代建的自住房屋。

办理公积金贷款所需缴纳的各项费用标准如何规定

1、保险或担保费:纯公积金贷款为:贷款额×相应费率×贷款年限

组合贷款为:房款总额×相应费率×贷款年限

2、契税:房款总额×1.5%

3、抵押登记费:贷款额×1.5%;最多不超过200元;

4、工本费:a,商品房为:纯公积金贷款160元,组合贷款170元;

b,其他为:纯公积金贷款80元,组合贷款为90元;

注:产权共有的另加10元;

5、代办费:纯公积金贷款为200元,组合贷款为250元;

6、维修基金:建筑面积×40元/平米

7、测量费:建筑面积×0.19元/平米

不同类型房屋贷款分别有哪些收费项目

商品房:保险或担保费、契税、抵押登记费、工本费、代办费、维修基金、测量费;

现住房:保险或担保费、抵押登记费、工本费;

二手房:保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费;

无产权房:保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费;

拍卖房 (己办理产权):保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费;

公积金贷款对辅助借款人是如何规定的

辅助借款人是指符合公积金借款条件,与主要借款人是夫妻关系或者是主要借款人的直系亲属.公积金贷款对主,辅借款人而言,只能享受规定额度内贷款,不能重复办理。

购买二手房如何办理公积金贷款

第一步、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心(以下简称中心)领取贷款申请表;

第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证,户口簿,填写好的贷款申请表,房屋买卖契约,已过户的房屋所有权证,评估报告等材料到中心审核贷款额度并计算应交的各项费用;

第三步、中心工作人员现场看房后,对同意办理贷款的,申请人应向中心提交如下材料:借款人身份证复印件4份,户口簿复印件1份,贷款申请表,房屋买卖契约1份,评估报告2份,已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份,完税发票复印件1份,并交纳相关费用(担保费,抵押登记费,代办手续费等费用)后签订贷款合同;

第四步、申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款,并领取回执。

公积金贷款的还款方式

有两种,一种为等额本息法。等额本息法:每月还款额相等,在每月还款额中包含的本金偿还先少后多,利息偿还先多后少。该法贷款偿还前期借款人负担较轻,但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多,适合于购房前期资金紧张的用户。等额本金法:每次偿还的贷款本金额相等,利息随着本金的减少而减少。该法贷款偿还前期借款人负担较重,但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少,适合于购房前期资金不太紧张,前期偿还能力较强的用户。

公积金贷款的还款规定

借款人需在每月20日前按照贷款还款计划表上的本息金额将款项存入己开立的活期存折(信用卡)中,20日晚由代办银行予以扣收,未及时存款或存款余额不足的从21日开始按罚息利率计算并收取滞纳金。需要注意的是每次扣款后的帐户余额要在 10元以上,否则银行的扣款系统将按存款不足视为逾期而收取滞纳金。

提前部分偿还公积金贷款如何办理

借款人持公积金借款合同,借款人和抵押人印章,现金到中心窗口办理.提前部分还款金额要求5000元以上。需要注意的是,对2000年末以前办理公积金贷款的,借款人要到房屋所在区域的住房公积金管理中心或所属办事处。

购买拍卖商品房用于自住可否申请办理公积金贷款

前提条件是拍卖行应与公积金管理中心签订合作协议.办理时手续分两种情况:一是拍卖的房屋仍由原开发商出具商品房买卖合同和购房发票,比照普通商品房贷款办理;二是拍卖的房屋产权证已办好,借款人持产权证和拍卖确认书,评估报告等相应材料办理。

 

二、购房商业贷款申办流程

个人购房商业贷款流程包括签约纳税、预售登记、提交申请、填写申请资料、律师审核资料转交银行、签订贷款相关合同、贷款申请人按月还款。

第一步:签约纳税

签约纳税具体有三件事。置业者与开发商签订《预售契约》、《买卖合同》;置业者按开发商的具体要求缴纳首付款;置业者与开发商各自按房价款的0.5%的额度缴纳印花税。

第二步:预售登记

这一步一般由开发商代办。

第三步:向银行指定的律师事务所的现场律师提交申请这一步后,开始进入实质性的贷款阶段。

提交申请时,置业者必须提供以下资料:

1.身份证(原件、复印件3份)

2.户口簿(原件、复印件3份)

3.暂住证(限外地置业者,原件、复印件3份)

4.结婚证(原件、复印件3份)

5.学历证书(原件、复印件3份)

6.单位法人或私营企业营业执照副本(原件或加盖公章的复印件)

7.职业收入证明、兼职收入证明(原件、复印件3份)

8.《北京市内销商品房预售契约(买卖合同)》(原件、复印件2份)

9.首付款凭证(发票,原件、复印件3份)

10.《外省市个人在京购房批准通知单》(限外省市置业者,原件、复印件3份) 必须说明的是,当有共同申请人时,共同申请人也需提供上述资料。

第四步:填写申请资料

贷款律师会协助置业者填写申请资料。资料具体包括:

1.《个人住房贷款借款申请表》5份

2.《个人住房贷款借款合同》讲解

3.《贷款房屋所有权证收押合同》4份

4.《授权委托书》2份

5.《承诺书》1份

6.《谈话记录》1份前四项填写后,开发商必须签字盖章。同时,置业者须按贷款额的0.3%交纳律师费。

第五步:律师审核资料,转交银行

第六步:签订贷款相关合同

银行审核贷款人资信、贷款额度、贷款年限后,与贷款人会签订一系列的合同文件:

1.《个人住房贷款借款合同》5份

2.《中国太平洋保险公司个人住房保险投保单》1份

3.《个人住房担保贷款划款凭证》1份

4.《印签卡片》1份

5.《电子货币卡申请表》1份

6.《代扣还款委托书》1份

7.《储蓄存款凭条》1份需要说明的是,签订投保单时,需交纳房屋财产保险费、还款卡工本费(3元)、还款卡存底费(10元),所有文件需申请人本人亲笔签名。如果有共同申请人,所有申请人都要到场签字。

第七步:贷款申请人按月还款

房地产开发商合作的个人住房商业性贷款

如果您购买的住房属于房地产开发商与建行有关支行签订《商品房销售贷款合作协

议》范围的楼盘,可以向该支行申请个人住房商业

 

三、个人住房组合贷款

个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、大修各类型住房时,建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。

简介:个人住房组合贷款是指,符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴个人住房组合贷款存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。随着住房体制改革的深入,个人购房向银行贷款的意识也在不断增强。住房公积金贷款和商业性贷款组成的组合性个人住房担保贷款,已成为构筑良好的住房金融体系和中国实施政策性与商业性并重的住房金融发展的需要。

一、贷款用途:

用银行信贷资金与住房公积金相配套,向在中国大陆境内城镇购买各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工发放的特定方式的个人住房消费贷款。用于支持按时足额缴存住房公积金的职工在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

二、贷款对象:

支持按时足额缴存住房公积金的职工在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

三、贷款条件:

申请中国建设银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和建设银行有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为:

(1)有合法的身份;

(2)按时足额缴存住房公积金的职工;

(3)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

(5)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

(6)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

(7)符合当地公积金管理部门规定的借款条件;

(8)贷款行规定的其他条件。

四、贷款额度:

公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的80%,其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。

五、贷款期限:

在中国人民银行规定的最长贷款期限内(目前为30年),由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况,分别确定贷款期限。

六、贷款利率:

所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

七、申请贷款应提交的材料:

客户向公积金管理部门和银行依次提出借款申请时,需提交以下资料:

(1)身份证件(居民身份证、户口簿或其他身份证件);

(2)公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料,例如:收入证明和资产证明等

(3)合法的购买住房的合同、协议及批准文件;

(4)涉及抵押或质押担保的,需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明;

(5)涉及保证担保的,需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;

(6)借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;

(7)公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。

八、客户贷款流程:

(1)提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请,并提交有关资料。

(2)签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后,持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》,向贷款行申请组合贷款(公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款)。客户在接到银行同意贷款的通知后,需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同,并视情况办理汉汉舷同公证。

(3)办理抵押、保险。签订合同后,应根据国家和当地的法律法规,办理抵押登记、保险及其他必须的手续,抵押登记与保险费用由借款人负担,抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

(4)开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立存款专户。

(5)支用款项。借款人在银行营业会计前台,分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的"贷转存凭证",贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在创?靠铑行开立的存款账户内。

(6)按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式,按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

(7)贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。如提前结清贷款,借款人须在清偿应付各项款项后,提前10个工作日向公积金管理部门或(和)贷款行提出提前结清申请。

借款人从贷款行领取"贷款结清证明",取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本,并持贷款银行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

 

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